कैशलेस फाइनेंस की ओर
पूर्व केंद्रीय वित्त मंत्री पलानीअप्पन चिदंबरम के अनुसार, विमुद्रीकरण ने राष्ट्रीय विकास दर को 1.5% कम कर दिया। 2000 रुपए के नोट 30 सितंबर से रद्द हो जाएंगे। तब तक नए नोटों को पुराने नोटों से बदला जा सकता है। इस बार नोटबंदी का चरित्र 2016 से मौलिक रूप से अलग है। पहले नोटबंदी अचानक हुई थी। 8 नवंबर 2016 को रात आठ बजे प्रधानमंत्री ने ऐलान किया कि रात बारह बजे से 500 और 1000 रुपए के नोट रद्द कर दिए जाएंगे और 500 और 2000 रुपए के नए नोट छापे जाएंगे। लोगों को पुराने नोट बदलने और नए नोट लेने के लिए बैंकों और डाकघरों में आने के लिए दिसंबर के अंत तक का समय दिया गया है। नए नोट छापने में काफी देर हो चुकी है। अंतिम अराजकता में, जरबेरा मानव बन गया। नोटबंदी ने आर्थिक और सामाजिक रूप से कितना नुकसान किया, इसके ठीक-ठीक आंकड़े मैंने अभी तक नहीं देखे हैं। हालांकि, पूर्व केंद्रीय वित्त मंत्री पलानीअप्पन चिदंबरम के अनुसार, इसने राष्ट्रीय विकास को 1.5% कम कर दिया। 15 करोड़ लोगों की आजीविका बाधित हो गई। हजारों छोटे और मझोले उद्यम बंद हो गए। लेकिन इस बार नोटबंदी लंबे समय से सड़क जाम कर रही है. जनता भी मानसिक रूप से अधिक तैयार है।
भले ही हम 2016 के झटकेदार विमुद्रीकरण की कितनी भी निंदा करें, इसका एक प्रभाव सात वर्षों पर महसूस किया गया है – विभिन्न सरकारी और निजी डेटा से पता चलता है कि देश में डिजिटल लेनदेन में वृद्धि हुई है। अब लगभग सभी किराना स्टोर UPI के माध्यम से भुगतान कर सकते हैं। आधार के डेटाबेस की महानता से अब कोई भी डिजिटल लेन-देन खरीदार और विक्रेता की नब्ज की पहचान कर सकता है, जो नकद के साथ संभव नहीं होता। इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन के लिए खरीदार और विक्रेता दोनों के पास बैंक खाते होने चाहिए। जितने अधिक लोग बैंकों से जुड़े हैं, अर्थशास्त्र की भाषा में वित्तीय समावेशन उतना ही अधिक है। वैध लेन-देन में तेजी आएगी। भारत में अभी भी बड़ी संख्या में असंगठित, अपंजीकृत संस्थान हैं। ऐसे संगठनों की पहचान असंगठित क्षेत्र से संबंधित के रूप में की जाती है। यहां नकद लेन-देन अधिक सामान्य है, और कर्मचारियों के वेतन के लिए कोई लिखित अनुबंध नहीं है। जिससे राजस्व नहीं मिल पाता है। वित्तीय समावेशन बढ़ने से इन फर्मों की संख्या में कमी आएगी। यह देश में आर्थिक विकास और राजस्व संग्रह की दर को भी बढ़ाएगा। स्टेट बैंक के एक अध्ययन के अनुसार, पहली नोटबंदी के बाद 2018-21 के बीच ऐसे गैर-दस्तावेजी श्रमिकों की संख्या में लगभग 32% की गिरावट आई है।
साथ ही, इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन में वृद्धि का क्रेडिट बाजार पर प्रभाव पड़ेगा, जब तक कि रिजर्व बैंक ब्याज दरों को नियंत्रित करने की कोशिश नहीं करता। जैसे-जैसे पैसे का इस्तेमाल रोजाना कम होता जाएगा, वैसे-वैसे कैश को अपने पास रखने की जरूरत भी खत्म हो जाएगी। लोग अब नकदी को संपत्ति के रूप में नहीं मानते हैं। मेरे दादाजी ने अपनी मेहनत की कमाई का अधिकांश हिस्सा नकदी में ट्रंक और अलमारी में रखा था। हालांकि अब हम ऐसा नहीं करते हैं। यदि इस बात का भय है कि किसी भी क्षण पुरानी मुद्रा रद्द हो सकती है, तो मैं अपने दादाजी के पदचिन्हों पर नहीं चलूंगा। इसलिए क्या करना है? हो सकता है कि मैं सोना खरीद लूं, जिसकी कीमत जल्दी नहीं गिरती। लेकिन सोना खरीदना और उसे सुरक्षित रूप से स्टोर करना भी एक चौंकाने वाला काम है! एक घर खरीदना और उसे संपत्ति के रूप में रखना दूसरा तरीका है। लेकिन बहुतों के पास इसके लिए आवश्यक बचत की राशि नहीं हो सकती है। शेयर बाजार या म्यूचुअल फंड में निवेश करना दूसरा तरीका है। फिर जोखिम है। मध्यम वर्ग के लिए, सबसे जोखिम मुक्त तरीका बैंकों में पैसा रखना या सरकारी बॉन्ड खरीदना है। यदि बैंक जमा में वृद्धि होती है, तो बैंक उस पैसे को उधार देने को तैयार होगा। सरकारी बॉन्ड खरीदने का मतलब है, मैं सरकार को पैसा उधार दे रहा हूं। इन दोनों तरीकों से क्रेडिट की आपूर्ति बढ़ेगी। नतीजतन, बाजार में ब्याज दर कम हो जाएगी। विश्व बैंक के आंकड़ों के अनुसार, 2016 में भारत में वास्तविक ब्याज दर 6.2 प्रतिशत थी। नोटबंदी के बाद 2018 में यह घटकर 5.4 फीसदी रह गया। छोटी और मझोली परियोजनाओं को कम ब्याज दरों का लाभ मिलेगा। निवेश बढ़ेगा, जिससे देश की समृद्धि बढ़ेगी। 2022 में, हालांकि, मुद्रास्फीति के बाद ब्याज दरें बढ़ीं।
नोटबंदी सिर्फ भारत में ही नहीं हो रही है। पिछले 26 अक्टूबर, 2022 को नाइजीरियाई सरकार ने भी अवैध लेनदेन को रोकने के लिए अपने 200, 500 और 1000 नायरा के नोटों को बंद करने की पहल की थी। इस प्रोजेक्ट को करेंसी रिडिजाइनिंग कहा जाता है। जनता को पुराने नोट बदलने के लिए इस साल जनवरी के अंत तक का समय दिया गया था। नतीजतन, उस देश में बहुत पानी हो गया है। नोटबंदी से दोनों देशों में कालाबाजारी कम होने की उम्मीद है। देश की आर्थिक वृद्धि और आयकर संग्रह बढ़ने की उम्मीद है। ये वास्तव में होते हैं या नहीं, यह पूरी तरह से सरकार की ईमानदार और मजबूत पहल पर निर्भर करता है। दूसरी नोटबंदी की यह पहल भारत में डिजिटल मुद्रा शुरू करने की परियोजना से जुड़ी है। सरकार कैशलेस सोसाइटी बनाने की कोशिश कर रही है। यह इतना आसान नहीं होगा। धन का उपयोग अभी भी बहुत बड़ा है। गांवों की तुलना में शहरों में इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन लगभग तीन गुना अधिक है। अभी भी भारत के कई दूरदराज के गांवों में एटीएम मशीन या बैंक खोजने के लिए लंबी दूरी तय करनी पड़ती है। शहरी लोगों की तुलना में ग्रामीण लोगों में डिजिटल साक्षरता, स्मार्टफोन का उपयोग आदि कम है। इस डिजिटल असमानता को खत्म करने के लिए सार्वजनिक आर्थिक जागरूकता बढ़ाने और सही बुनियादी ढांचा तैयार करने की जरूरत है।
