कर्ज लेने गया था. लेकिन बीमा योजना को मजबूर किया गया!— ग्राहक लंबे समय से विभिन्न बैंकों के बारे में शिकायत कर रहे हैं। कई लोग इस बात से नाराज़ हैं कि इसे कभी ग़लतबयानी करके, कभी ज़बरदस्ती थोपा जाता है. कुछ लोगों का दावा है कि कोविड के बाद यह प्रवृत्ति बढ़ी है। इस बार वित्त मंत्रालय के तहत वित्तीय सेवा विभाग इस मुद्दे से जूझ रहा है। राज्य के स्वामित्व वाले बैंकों को ग्राहकों को कड़े संदेश, गलत बयानी या जबरदस्ती के साथ बीमा योजनाएं बेचने की अनुमति नहीं है।
रविवार को समाचार एजेंसी पीटीआई को दिए इंटरव्यू में वित्तीय सेवा विभाग के सचिव विवेक जोशी ने कहा कि ऐसी शिकायतें कई दिनों से मिल रही थीं. बैंकों को इसे लेकर संवेदनशील होने की जरूरत है. खाताधारकों के हित को सर्वाधिक महत्व दिया जाना चाहिए। सचिव की चेतावनी, ग्राहकों को गुमराह कर प्रोजेक्ट बेचने की प्रवृत्ति पर सतर्कता आयोग ने भी आपत्ति जताई है। उनके मुताबिक बीमा योजनाओं की बिक्री से न सिर्फ बैंक के फील्ड अधिकारियों पर दबाव बढ़ता है बल्कि बैंक के मुख्य कारोबार को भी नुकसान पहुंचता है. सचिव के मुताबिक इस तरह बीमा योजना लेने के लिए दबाव बनाने की प्रवृत्ति को रोकना जरूरी है. हालाँकि, कई लोग बताते हैं कि निजी बैंकों में भी यही होता है।
सूत्रों के मुताबिक, बैंकों और बीमा कंपनियों के बीच एक व्यापारिक समझौता है। तदनुसार, वे उस कंपनी की शाखा से बीमा योजना बेचते हैं। लेकिन आरोप है कि कई मामलों में बैंक कर्मचारी बैंक की योजनाओं को गलत बताकर या दबाव में इन्हें बेच देते हैं. यहां तक कि 75 साल से अधिक उम्र के लोगों को भी इस तरह से गुमराह किया गया है. जब शाखा के अधिकारियों से पूछा गया तो उन्होंने कहा कि उन पर उच्च अधिकारियों का दबाव है. कई लोगों को खाता खोलकर या सावधि जमा करके भी इस तरह के जाल में फंसने का अनुभव हुआ है। उदाहरण के लिए, प्रीति मजूमदार, जिन्हें कुछ साल पहले नौकरी मिली थी, ने शिकायत की कि वह एक साधारण काम के लिए बैंक गई थीं . एक बैंक कर्मचारी ने उन्हें जमा योजना के नाम पर 20 साल की जीवन बीमा योजना बेची। जब उन्हें मामला समझ में आया तो करने को कुछ नहीं बचा. वार्षिक प्रीमियम की पहली किस्त 50,000 रुपये का भुगतान किया जा चुका है। प्रीति का दावा है कि हर कोई पैसों के मामलों को समझने में समान रूप से कुशल नहीं है। उन्होंने उस कार्यकर्ता की सरल और शानदार बातों पर विश्वास करके गलती कर दी.
विभिन्न उद्योग निकायों के संयुक्त मंच ‘बैंक बचाओ देश बचाओ’ ने हाल ही में रिजर्व बैंक को एक पत्र भेजकर आरोप लगाया कि बैंक ग्राहकों को गुमराह करके योजनाएं बेच रहा है। संगठन के संयोजक सौम्या दत्ता का दावा है, ”हमने बैंकों से तीसरे पक्ष के उत्पादों की बिक्री में सख्त निगरानी और नियंत्रण का प्रस्ताव दिया है. बैंक कर्मचारियों को बीमा उत्पाद बेचने पर मिलने वाले कमीशन पर भी सीमा तय करने की जरूरत है। उनकी बेहतरी के लिए उन्हें बेचने की बाध्यता खत्म की जानी चाहिए.”
जोशी ने कहा, सरकारी स्वामित्व वाले बैंकों को भी गोल्ड लोन पर ध्यान देने को कहा गया है। कई मामलों में नियम का पालन नहीं किया जाता है. स्वर्ण बंधक मानदंडों का उल्लंघन. फीस और बकाया नकद वसूली में भी विसंगतियों की शिकायतें आ रही हैं। इस संबंध में सभी सरकारी बैंकों को दिशानिर्देश भेज दिए गए हैं. महंगाई के साथ हर चीज की कीमत दिन-ब-दिन बढ़ती जा रही है। इसलिए बीमा की जरूरत भी बढ़ती जा रही है. विशेषज्ञों की सलाह है कि केवल वयस्क ही नहीं, बच्चों का भी समय रहते बीमा कराना चाहिए। यदि आप नए माता-पिता हैं, तो यह ठीक है। अगर बच्चे की उच्च शिक्षा और अन्य जरूरतों को पहले से ही कवर कर लिया जाए तो माता-पिता पर तनाव कम हो जाता है। इस बार एलआईसी बच्चों के लिए खास पॉलिसी लेकर आई है. एलआईसी की इस नई पॉलिसी का नाम ‘अमृतबल चिल्ड्रेन प्लान’ है। यह एक व्यक्तिगत, बचत, जीवन बीमा पॉलिसी है।
संयोग से, एंडोमेंट पॉलिसी एक प्रकार का जीवन बीमा अनुबंध है, जिसके माध्यम से परिवार को एक निर्दिष्ट अवधि के अंत में या उसकी मृत्यु पर एक निश्चित राशि मिलती है। एलआईसी का यह नया बीमा ऑनलाइन और ऑफलाइन दोनों तरीकों से खरीदा जा सकता है। आप इस पॉलिसी को अपने बच्चे के लिए कम से कम 30 दिन और अधिकतम 13 साल की उम्र के लिए खरीद सकते हैं। संस्था का दावा है कि यह पॉलिसी इसलिए बाजार में लाई गई है ताकि माता-पिता पर बच्चे की उच्च शिक्षा और अन्य जरूरतों को पूरा करने का दबाव न रहे।
इस पॉलिसी के लिए न्यूनतम आयु 18 वर्ष और अधिकतम आयु 25 वर्ष है। अल्पकालिक प्रीमियम भुगतान शर्तों के रूप में 5, 6 और 7 वर्ष उपलब्ध हैं। सीमित प्रीमियम भुगतान विकल्प के लिए न्यूनतम पॉलिसी अवधि 10 वर्ष है। एकल प्रीमियम भुगतान की न्यूनतम अवधि 5 वर्ष है। पॉलिसीधारकों को एकल और सीमित दोनों मामलों में ‘मृत्यु पर बीमा राशि’ विकल्प चुनने की सुविधा होगी। जोखिम कवर अवधि के दौरान ‘इन फोर्स डेथ बेनिफिट’ के लिए गारंटीकृत अतिरिक्त लाभ के साथ मृत्यु पर बीमा राशि का भुगतान किया जाएगा।
